La bancarisation et la liquidité des banques au Maroc

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Extraits et sommaire de ce document

Les banques exercent de nombreuses activités, mais celle relative à l’intermédiation reste la plus ancienne, la plus classique mais aussi la plus importante. Elle permet de résorber les déséquilibres dans les comptes des agents économiques et d’accroître le volume d'épargne dans l'économie (Fennassi Addouli & Achibane, 2018).
Du côté des banques, nous avons constaté que la marge d’intérêt, considérée comme le résultat de l’effort fourni en matière d’intermédiation, demeure la principale composante de leur Produit Net Bancaire (PNB) avec une part atteignant 70% (Bank Al Maghrib, 2017).
Il paraît bien clair que les banques comptent énormément, dans leur activité, sur l’opération d’octroi de crédit qui, malgré les risques qu’elle présente, continue à être déterminante dans l’assurance et l’amélioration de leur rentabilité. Néanmoins, les banques ne peuvent répondre aux demandes de crédit que si elles disposent de la liquidité nécessaire.
Depuis la survenance de la crise financière de 2007, la liquidité bancaire est devenue la préoccupation majeure de toutes les autorités bancaires. En effet, il s’est avéré que la transmission de la crise des subprimes aux secteurs financier et bancaire a été causée par un problème de liquidité. Ce n’est donc pas une dépréciation de la valeur fondamentale des actifs ou des institutions, mais c’est leur illiquidité qui a alimenté le processus de diffusion en chaîne (Pollin, 2009).
Face à cette situation, il est devenu nécessaire pour toute banque de puiser dans différentes sources susceptibles de l’aider à se prémunir contre le risque de liquidité. A ce niveau, peut-on considérer la bancarisation comme un moyen qui permettra à la banque de s’assurer la liquidité nécessaire pour mener à bien son activité ?
Pour y répondre, nous allons, dans un premier axe, présenter le concept de la liquidité et montrer son importance pour la banque et pour l’ensemble de l’économie. Dans un second axe, notre intérêt va porter sur la détermination de la relation entre la bancarisation et la liquidité bancaire. Le troisième et dernier axe sera consacré à l’étude de l’impact de la bancarisation sur la liquidité des banques au Maroc.
[…]
Nous pouvons avancer que la bancarisation a un impact sur la liquidité, elle peut contribuer à son amélioration à condition que : l’action de bancariser ne se limite pas à l’ouverture des comptes, mais qu’elle se traduise par le dépôt des fonds auprès de la banque ; Ces dépôts qui sont dans leur majeure partie des dépôts à vue, doivent être marqués par la stabilité, ceci implique pour le gestionnaire actif – passif de parvenir à réduire la vitesse d’écoulement de ces dépôts.

1. La liquidité des banques : concept et importance
1.1. Définition de la liquidité des banques
1.2 Importance de la liquidité des banques
2. La relation entre bancarisation et liquidité des banques
3. L’impact de la bancarisation sur la liquidité des banques au Maroc

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